6 базовых правил управления своими финансами
Начнём с элементарных правил управления собственными финансами. Без их соблюдения не появятся «свободные» деньги, которые можно будет куда-то вложить, чтобы обрести дополнительный источник дохода. Эти шесть правил ориентированы на обычных людей, которые не имеют специальных знаний и финансового образования. Чтобы их соблюсти, вам вполне хватит жизненного опыта и обычного калькулятора.
1. Контролируйте свои расходы. Лучше попробовать вести учёт всех своих расходов, тогда вы сможете понять, куда уходят деньги, от каких трат можно отказаться.
2. Составляйте личный / семейный финансовый план на месяц / квартал / год. Это поможет структурировать будущие расходы, понять, сможете ли вы рассчитывать на какие-то свободные от обязательств средства, решиться на крупное приобретение, не переживая, что не хватит денег на еду, взять кредит и так далее.
3. Ставьте перед собой финансовые цели, иначе зачем вообще управлять своими финансами.
4. Как бы это банально ни звучало, не тратьте всё, что зарабатываете, и в особенности (в связи с распространением кредитных карт) не тратьте больше, чем зарабатываете, и пытайтесь хоть что-то сберегать.
5. Вдумчиво относитесь ко всем значимым финансовым вопросам, внимательно читайте договоры, изучайте все условия, и если вам что-то не понятно, задайте вопрос или возьмите время, чтобы самому разобраться во всём.
6. Не пытайтесь заработать на том, в чём не разбираетесь. Если вы, кроме вкладов в Банке, не знаете никаких инструментов по сохранению или приумножению капитала, то и не стоит вкладываться в бизнес, торговать на бирже или заниматься ещё чем-то подобным. Заработать вы, возможно, и сможете, только этот успех будет из разряда удачи – как выигрыш в лотерею. Лучше вложить средства в себя, в своё образование.
Как выбрать выгодный вклад и не обмануться
Чем больше доход и меньше риск, тем выше выгода.
Для начала вы выбираете инструмент, а может, и набор инструментов для того, чтобы заработать на деньгах. Но если, к примеру, вы не знаете, что такое облигация и что с ней делать, что такое ИИС и налоговый вычет по нему, то рынок ценных бумаг мы оставляем в стороне.
Вы хотите открыть вклад, а вам начинают рассказывать ещё и про ИСЖ – не стоит соглашаться, если вы до этого не знали, как это расшифровывается. То есть мы исходим из правила №6.
Далее необходимо понять, какой доход вы можете получить, выбрав тот или иной инструмент. Это можно сделать, прочитав все условия по вкладам, изучив инвестиционные декларации доверительных управляющих, стоимость брокерского обслуживания на рынке ценных бумаг и т. п. и совершив необходимые расчёты. Здесь необходимо применить правило №5: соотнести эти доходы с рисками, которые возникают для каждого из инструментов, а также убедиться, что выбранный инструмент соответствует вашим финансовым целям (правило №3) и финансовым планам (правило №2).
Чтобы выбрать подходящий вам вклад, необходимо определиться с целью этого вклада, которая в свою очередь задаёт срок вклада и условия по внесению/снятию средств, а также ваши возможности по формированию сбережений. Проще рассмотреть это на нескольких примерах.
У вас есть определённая сумма, которую вы хотите потратить на создание собственного бизнеса, и вы чётко знаете, что, скажем, через месяц нужна будет определённая часть средств, ещё часть нужна через полгода, а третья часть через год. В этой ситуации лучше открыть 3 простых срочных вклада, которые не предусматривают ни снятия, ни пополнения, зато ставка по такому вкладу будет выше. Таким образом, вы получаете нужную сумму в нужное время и вдобавок максимальный доход.
Предположим похожую ситуацию. У вас есть определённая сумма, которую вы хотите потратить на создание собственного бизнеса, но не знаете, когда понадобятся деньги. В такой ситуации можно рекомендовать открыть вклад с возможностью совершать расходные операции. Да, ставка, скорее всего, будет ниже, чем в предыдущем варианте, но вы будете располагать нужной суммой в нужное время.
Ситуация третья. Вы решили накопить на отпуск, откладывая понемногу каждый месяц. В этом случае стоит присмотреться к вкладу с возможностью совершать приходные операции. В этом случае вы защищены от возможного снижения ставки в будущем. С другой стороны, если ставка вырастет, то для будущих взносов можно открыть новый вклад с повышенной ставкой. А если вы откладываете значительную сумму, но раз в год с премии, то, конечно, стоит выбрать обычный срочный вклад с максимальной процентной ставкой.
Как видите, ничего сложного в этом нет, необходимо немного терпения, чтобы составить свой финансовый план и соотнести его с условиями предлагаемых вкладов.
Вкладчик банка зарабатывает установленный в договоре процент. В зависимости от вида вклада он может получать доходы ежемесячно, ежеквартально или в конце срока вклада. Банк же, в свою очередь, инвестирует полученные от вкладчика средства в экономику: например, выдаёт кредиты, приобретает ценные бумаги.
«СОЦИУМ-БАНК» предлагает вклады, которые полностью удовлетворят ваши потребности. Это обычные срочные вклады, с капитализацией или выплатой процентов ежемесячно / ежеквартально, вклады с возможностью пополнения, вклады с возможностью как пополнения, так и снятия средств без потери процентов.
Специалисты банка с удовольствием вам объяснят условия вкладов и помогут сделать оптимальный выбор.
На текущий момент средства физических лиц, находящиеся на текущих счетах и на вкладах, застрахованы государством на 1,4 миллиона рублей в случае отзыва лицензии у Банка. «СОЦИУМ-БАНК» является участником данной системы государственного страхования.
